8月16日,央行發(fā)布消息,易寶支付因違反相關(guān)清算管理規(guī)定,被處以警告并罰沒金額5000余萬元。這是迄今為止,央行對第三方支付機構(gòu)開出的最大罰單,超過了此前對通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)罰款的總合。
　　針對此次處罰,易寶支付在官網(wǎng)稱,對人民銀行進場檢查,公司成立專項整改小組,逐條整改并層層追責(zé)。8月18日,時代周報記者向易寶支付發(fā)送采訪函,易寶支付CEO唐彬亦未對處罰的相關(guān)問題做出回應(yīng)。
　　8月18日,蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言向時代周報記者介紹稱:“據(jù)公開數(shù)據(jù)披露,易寶支付2015年收入超過30億元,雖然凈利潤沒有公開數(shù)據(jù),但應(yīng)該不超過3個億,所以比較之下,5000萬元的罰款對于易寶支付來說并不是一筆小數(shù)目。”
　　而易寶支付煩心的還有,其去年重點拓展的互聯(lián)網(wǎng)金融正遭遇監(jiān)管新政的沖擊。就在被開出巨額罰單的幾日前,央行發(fā)布的27家非銀行支付機續(xù)牌公告顯示,雖然易寶支付順利獲得第三方支付牌照續(xù)期,但部分業(yè)務(wù)被調(diào)整,易寶支付在7個省市被暫停銀行卡收單業(yè)務(wù)。號稱在2015年移動業(yè)務(wù)交易量同比增長400%的易寶支付,正為其野蠻生長買單。
　　多地收單業(yè)務(wù)被停
　　事實上,這不是易寶支付第一次受罰。
　　早在2014年3月,央行對8家第三方支付機構(gòu)進行“點名批評”,當(dāng)時易寶支付就名列其中。因涉及當(dāng)年多起不法分子利用預(yù)授權(quán)進行套現(xiàn)事件,易寶支付被央行做出在全國范圍內(nèi)暫停接入新商戶的處罰。
　　“暫停部分地區(qū)的收單業(yè)務(wù)是在兩年前,兩年前的影響就已經(jīng)顯現(xiàn),易寶支付的收單業(yè)務(wù)肯定會受到比較大的影響,所以未來發(fā)力的重心可能會是線上。”8月20日,某第三方支付機構(gòu)人士對時代周報記者說道。
　　受此事件影響,央行8月12日披露的第三方支付機構(gòu)續(xù)牌公告顯示,易寶支付名列其中,但其部分業(yè)務(wù)被調(diào)整,被停止在河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省7個省市開展銀行卡收單業(yè)務(wù)。
　　易寶支付產(chǎn)品中心總經(jīng)理姚建東曾表示,截至2015年12月31日,易寶支付移動業(yè)務(wù)交易量逾1300億元,平均每天交易量超5億元,主要的交易規(guī)模來自于B2B+O2O電商、互聯(lián)網(wǎng)金融以及航空旅行等領(lǐng)域。易觀發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在2015年短短的一年時間內(nèi),易寶支付移動支付交易規(guī)模增長超過400%,突破千億,行業(yè)排名也上升兩位,成為2015年發(fā)展最快的支付公司。艾瑞咨詢發(fā)布的《2015年第三方支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場份額》統(tǒng)計顯示,易寶支付排名第六。
　　2015年9月11日,易寶支付、懶貓金服及中信銀推出由三方打造的P2P資金聯(lián)合存管產(chǎn)品,該產(chǎn)品采取“支付+運營+銀行存管”的產(chǎn)品運作模式。近日,銀監(jiān)會下發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引否定了該模式的合規(guī)性,規(guī)定P2P平臺選擇銀行作為存管平臺。以互聯(lián)網(wǎng)金融為例,作為易寶支付2015年新興拓展的重點行業(yè)之一,進入不算最早,經(jīng)過一年的發(fā)力,成功接入數(shù)百家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),排名前50的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)有超過20家是易寶的客戶。但易寶支付的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也面臨一定的阻礙。
　　這對易寶支付的影響如何?8月19日,易寶支付CEO唐彬回復(fù),由于體制機制的原因,銀行的靈活性、服務(wù)意識和風(fēng)險偏好遠(yuǎn)跟不上網(wǎng)貸公司的需求;網(wǎng)貸公司也不愿意受制于某單一支付公司或銀行;同時,網(wǎng)貸公司還希望有公司為其提供營銷、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險預(yù)警等增值服務(wù)。“所以需要一個連接,整合傳統(tǒng)金融(銀行)和互聯(lián)網(wǎng)金融(網(wǎng)貸和第三方支付)新生的關(guān)鍵價值鏈環(huán)節(jié)。而新價值鏈的成型會伴隨陣痛。”對網(wǎng)貸,今天我們面臨的情況第一是監(jiān)管趨嚴(yán),第二主要是存管和互聯(lián)網(wǎng)征信的價值鏈缺失環(huán)節(jié)亟須到位。目前,網(wǎng)貸公司、存管銀行、支付公司三者的鏈接不順。
　　或涉二清機構(gòu)違規(guī)
　　西安地區(qū)于2014-2015年期間,曾經(jīng)大面積爆發(fā)商家用POS機收款后沒有收到回款的情況。而這批用戶的代理商,在層層轉(zhuǎn)包下,最終上家正是易寶支付。
　　8月16日,央行在網(wǎng)站上發(fā)布了對易寶支付的處罰決定書,易寶支付存在違反相關(guān)清算管理規(guī)定的情況,被予以警告并沒收違法所得1059.2246萬元,處以違法所得4倍的罰款4236.8984萬元,合計金額5296.123萬元。
　　對于被罰以巨款的原因,央行給出的理由是違反相關(guān)清算管理規(guī)定。據(jù)第三方支付人士8月18日向時代周報記者介紹,易寶支付被罰的原因是涉及二清機構(gòu)跑路事件。對此,易寶支付方面并未回復(fù)。
　　面對央行的處罰決定,易寶支付在官網(wǎng)予以回應(yīng),將堅決支持并認(rèn)真執(zhí)行人民銀行的決議,深刻反省自身不足,積極整改落實。據(jù)了解,這是目前央行對第三方支付機構(gòu)開出的最大罰單。
　　網(wǎng)上查找到一份維權(quán)商戶舉報信指出,通過深圳久中飛科技有限公司辦理POS機的商戶在2016年1月8日-10日期間的近1000萬元結(jié)算款沒有到賬。由于該公司為易寶支付一級代理機構(gòu)武漢匯中支付下掛的二級代理公司,且商戶POS機收款憑證均顯示的是易寶支付,引發(fā)商戶向其索款。
　　薛洪言說,從業(yè)機構(gòu)多且市場份額高度集中,導(dǎo)致絕大多數(shù)中小支付企業(yè)徘徊在生死線上,以至于冒險采取非常規(guī)的競爭手段求得生存,即便大的支付企業(yè)也難以獨善其身,這是行業(yè)亂象頻發(fā)的根本原因。“在這種行業(yè)環(huán)境下,治本之策是進一步平衡市場利益分配機制,同時加速推動行業(yè)的并購整合,使得行業(yè)商業(yè)模式本身可盈利、可持續(xù),屆時才可談行業(yè)亂象的大幅降低。”
　　薛洪言表示,所謂二清,簡單講可以理解為支付機構(gòu)與商戶之間的第三方代理商,本來交易資金是直接清算給商戶的,在這種模式下,交易資金先清算給代理商(即二清),然后再清算給這個商戶。這些機構(gòu)長期以第三方支付機構(gòu)代理商的身份,游走于法外之地,與監(jiān)管“躲貓貓”。二清機構(gòu)一旦出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、債務(wù)糾紛,就會出現(xiàn)卷款跑路的現(xiàn)象,危及商戶資金安全。通過二清,支付機構(gòu)可以快速做大特約商戶規(guī)模,是占領(lǐng)市場份額的有力武器,這是行業(yè)內(nèi)二清泛濫的根本原因。
　　由于二清機構(gòu)風(fēng)險早已顯現(xiàn),央行一直采取高壓態(tài)勢,將第三方支付機構(gòu)為二清機構(gòu)開放通道視為違規(guī)操作中較為嚴(yán)重的問題。